Многие эксперты положительно оценивают программу гарантий при покупке жилья, которая была разработана Министерством экономики и реализуется уже третий год. Профессионалы рынка недвижимости считают, что сейчас, когда разрабатывается государственный бюджет-2018, нужно предусмотреть необходимые средства на то, чтобы программа продолжалась и в дальнейшем.
В августе 2014 года Кабинет министров утвердил разработанную Минэкономики программу государственной поддержки при покупке или строительстве жилья, призванную облегчить молодым семьям с несовершеннолетними детьми внесение первого взноса для получения кредита. В рамках программы финансовое учреждение развития Altum выдает гарантии на срок до 10 лет и администрирует их после того, как банк предоставит кредит или письменно подтвердит, что кредит будет выдан.
Сейчас на таких условиях кредиты семьям с детьми выдают семь латвийских коммерческих банков – Citadele, SEB banka, Swedbank, Nordea banka, DNB banka, ABLV banka и Baltikums Bank / BlueOrange. Семьи, которые не могут самостоятельно накопить средства на первый взнос, теперь могут получить кредит на облегченных условиях первого взноса.
Исполняется мечта о собственном жилье
Кристине Дубане, руководитель отдела жилых площадей Ober Haus Real Estate Latvia, анализируя программу гарантий при покупке жилья и ее значимость как для рынка недвижимости в целом, так и для семей, которые ее используют, говорит:
– Эта программа очень важна для молодых семей, желающих улучшить свои жизненные условия. Самые большие расходы, как правило, связаны с детьми, поэтому скопить деньги на первый взнос нелегко. Эта программа помогает молодым семьям купить свое первое жилье или перейти с небольшой жилплощади на большую. Важна и поддержка в виде сниженной госпошлины за регистрацию прав собственности.
Если бы не было программы, для части семей собственное жилье оставалось бы только мечтой, считает специалист.
По мнению К. Дубане, правительство должно обязательно найти способы, чтобы продолжать программу и в будущем году.
– В Латвии и без того проблемы с численностью населения. Это один из механизмов материальной помощи молодым семьям, и таких программ должно быть больше, – считает она.
Большие квартиры и частные дома покупают как раз семьи с детьми. Если они кредитуются в банке, то, как правило, используют эту программу.
Продолжать и расширять круг поддержки
– Более 6000 семей получили возможность приобрести жилье – это отличный показатель. Положительно и то, что эта программа стимулирует прирост кредитования. А продавцы, которые продали недвижимость, также могут использовать полученные деньги по своему усмотрению, купив другое жилье или потратив на совершенно иные цели, – так оценивает программу Вия Гайлите, руководитель отдела по торговле жильем Latio.
По ее данным, большинство семей, использующих программу, – это семьи с одним ребенком и доходами в среднем 500–700 евро на каждого взрослого (62%). С таким доходом они могут купить жилье только в старых серийных проектах, где средние цены составляют 30 000–70 000 евро.
– С увеличением спроса на такую недвижимость умеренно растут и ее цены, а предложение становится недостаточным, – говорит Вия Гайлите.
Вторая группа – примерно 32% сделок – это семьи с двумя детьми, а трое детей есть только у 6% семей.
– Это может значить, что у этих семей выше доходы. В эти две категории входят уже те семьи, которые покупают жилье в новых проектах, квартиры большей площади в отдаленном центре и частные дома, – поясняет В. Гайлите.
Большой поддержкой при покупке являются и сниженные государственные пошлины.
– Это действительно большое преимущество, которое люди ощущают сразу. Однако купить квартиры по-прежнему не могут отдельные семьи, которым мешают финансовые препятствия – невозможность скопить на первый взнос, низкие доходы (минимальная зарплата или зарплата «в конвертах»), высокие цены на недвижимость, неуверенность в будущих доходах. Однако в жилье нуждаются и эти семьи, – добавила эксперт.
По ее словам, среди всех сделок Latio каждый месяц по крайней мере 20–30% составляют сделки с использованием кредита, и половина кредитов приходится на клиентов госпрограммы.
С ростом кредитования количество сделок выросло на 15%, отмечает Гайлите. По ее мнению, программу гарантий при покупке жилья нужно продолжать, потому что она необходима.
– Было бы хорошо, если бы при помощи программы жилье могли приобретать и молодые бездетные семьи, а также одинокие молодые специалисты в возрасте примерно до 35 лет, которые получили образование и начали карьеру. Сейчас эти люди вынуждены арендовать жилье и платить значительные суммы, ничего не накапливая для себя. Это дало бы ощущение надежности при создании семьи и дало бы повод молодым специалистам остаться работать в Латвии, – говорит Гайлите.
Важно повысить покупательную способность населения
У председателя правления Arco Real Estate Айгара Шмитса есть свое мнение о программе гарантий при покупке жилья, но он признает, что программа идет на пользу рынку недвижимости, потому что заключается больше сделок.
– Уже с самого начала программы гарантий при покупке жилья я был одним из ее противников. Я считаю, что неправильно думать о способах, как кредитовать больше, если экономика слабая, а платежеспособность низкая. Людям сравнительно сложно скопить необходимые для первого взноса 10–15% стоимости жилья. Несмотря на это, опыт показывает, что программа работает очень успешно, это доказывает и статистика , – говорит Шмитс.
На вопрос, следует ли продолжать программу и в будущем году, эксперт ответил:
– Учитывая то, что программа работает успешно и положительно влияет на рынок, ее нужно продолжать, но я по-прежнему считаю, что важнее найти способы повышения платежеспособности населения, чтобы людям было легче собирать средства на первый взнос. Сейчас получается, что государство дает возможность брать кредиты тем людям, которые в обычном порядке себе этого позволить не могут.
– Каков положительный эффект от этой программы для компаний по недвижимости?
– Я не могу судить, чувствует ли каждое предприятие позитивный эффект, но рынок недвижимости от этого только приобретает, потому что он все время находится в активном состоянии, – добавил Шмитс.
Программу использовало более 6100 семей
В первом полугодии текущего года государственную поддержку в приобретении жилья использовали 1527 семей по всей Латвии. По сравнению с 2016 годом спрос на государственную поддержку вырос на 6% и сохраняется неизменно высоким, сообщило Министерство экономики.
В целом к осени этого года гарантии Финансового учреждения развития Altum использовало более 6100 семей, в которых на данный момент растут 8944 ребенка. За все время действия программы с 2015 года сумма предоставленных Altum гарантий составила 41,7 млн евро, а сумма ипотечных кредитов, выданных с государственными гарантиями, – 368 млн евро. Поддержку используют семьи по всей Латвии. Самое большое число гарантий выдано в Риге и ее окрестностях – 66%. Государственную поддержку семьи используют в основном для покупки квартир среднего размера – сумма кредита, который при помощи гарантии берется в банке, составляет в среднем 60 тысяч евро.
В основном семьи выбирают квартиры в многоквартирных домах, построенных в прежние годы, часто двухкомнатные. Первый выбор семей – это покупка готового жилья, только 4% семей занимают на строительство. Доля новых проектов составляет меньше 10%, частные дома тоже покупаются значительно реже, примерно в 6% случаев. Большой спрос со стороны семей подтверждает, что программа успешно помогает в решении актуального вопроса накопления первого взноса. Гарантия на банковский заем уменьшает размер необходимого первого взноса в среднем на 6700 евро, что соответствует средней сумме предоставленной гарантии. Это помогает семье приобрести жилье сразу, не тратя несколько лет на накопление первого взноса.
Министр экономики Арвил Ашераденс также заявил, что «интерес населения к программе не снижается, следовательно, правительство должно найти решения для ее продолжения».
Латвийская торгово-промышленная палата (ЛТПП), Латвийская ассоциация коммерческих банков (ЛАКБ), Латвийская ассоциация недвижимости LANĪDA и Национальный альянс девелоперов недвижимости (НАДН) подготовили и направили руководителям государства письмо, в котором обоснована необходимость продолжать эту программу. Проанализировав результаты программы, эти негосударственные организации пришли к выводу, что ее необходимо продолжить и в будущем году, изыскав для этого финансирование в государственном бюджете.