В октябре президент Андрис Берзиньш подписал скандальные поправки к Закону о неплатежеспособности. Жители, не способные вернуть ипотечные кредиты, обрадовались: в Латвии наконец-то вводят «принцип оставленных ключей». Но оказалось, что должники радовались рано.
Что такое «принцип оставленных ключей»?
Считается, что этот принцип Латвия позаимствовала у Америки. В США многие ипотечные кредиты выдаются по принципу non-recourse loans. Это значит, что заемщик не несет личной ответственности за возвращение денег банку. Он может освободиться от кредита, передав заложенную собственность кредитору. В некоторых штатах для этого достаточно отправить банку ключи от квартиры или дома по почте.
Что такое «принцип оставленных ключей» в Латвии?
В нашей стране принцип «ключи на стол» будет действовать совсем иначе. Отдать недвижимость банку и таким образом избавиться от долгов сможет только человек, объявивший личную неплатежеспособность.
Кто сможет воспользоваться новыми правилами?
Это очень важный вопрос. Поправки к Закону о неплатежеспособности вступают в силу 1 января 2015 года. Это значит, что «принцип оставленных ключей» не будет распространяться на сотни тысяч должников по ипотеке, которые взяли кредиты в «тучные годы». Этот принцип банки обязаны применять только в новых договорах кредитования, заключенных после 1 января 2015 года.
Как новая норма будет действовать?
В Законе о неплатежеспособности отныне предусмотрен порядок, позволяющий неплательщикам быстрее освободиться от долга. Первое, что должен сделать человек, это объявить личную неплатежеспособность. Если он должен только банку (кредит был взят под залог недвижимости), то после продажи дома или квартиры с аукциона все обязательства должника будут автоматически погашены. Напомним, что сегодня банки имеют право продать квартиру с аукциона и требовать от должника погашения остатка кредита.
Действительно ли «принцип оставленных ключей» заработает?
Этого сегодня не знает никто, потому что Латвийская ассоциация коммерческих банков выступает против введения этой нормы. На стороне банкиров находится и президент Андрис Берзиньш. Накануне он поручил Сейму нового созыва еще раз подумать о целесообразности «принципа оставленных ключей». Вот и посмотрим, хватит ли у политиков наглости отменить норму, принятую перед парламентскими выборами.